Przypominamy, że w przypadku przedterminowej spłaty całości lub części kredytu konsumenckiego, kredytodawcy (np. bankowi) nie są należne koszty kredytu, za okres o jaki skrócono czas trwania umowy na skutek wcześniejszej spłaty. Oznacza to przede wszystkim, że kredytodawca nie może pobierać od kredytobiorcy odsetek i innych opłat przypadających za ten okres.

 

W takim przypadku proporcjonalnemu zmniejszeniu i zwrotowi podlegają jednak wszelkie możliwe koszty kredytu, w tym również opłaty jednorazowe uiszczone przez kredytobiorcę przy zwarciu umowy, np. opłaty przygotowawcze, prowizje za udzielenie kredytu itp. Nie chodzi zatem tylko o odsetki. Potwierdził to przede wszystkim Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku z dnia 11 września 2019 r. (C-383/18), a także Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 12 grudnia 2019 r. (III CZP 45/19), jak również Rzecznik Finansowy i Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów we wspólnym stanowisku z 16 maja 2016 r.

 

Obecna wykładnia art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, będącego podstawą żądania zwrotu ww. kosztów, wydaje się być zatem ugruntowana i oczywista. Warto zatem przejrzeć swoje umowy kredytu i historię ich spłaty oraz sprawdzić czy nie przysługuje nam zwrot odpowiednich kwot.

 

Regulacja ta dotyczy kredytów konsumenckich (tj. kredytów o wartości nie większej niż 255.550 zł lub jej równowartości w walucie innej niż waluta polska, zaciągniętych wyłącznie przez konsumentów), zawartych po 18.12.2011 r., tj. od dnia wejścia w życie aktualnie obowiązującej ustawy o kredycie konsumenckim.

 

Orientacyjną wysokość podlegających zwrotowi opłat można ustalić korzystając z kalkulatora dostępnego na stronie UOKiK: https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator/

 

W celu uzyskania zwrotu należnej kwoty warto zacząć od złożenia reklamacji w instytucji finansowej, która powinna dokonać wyliczenia wysokości należnej kwoty i jej dobrowolnego zwrotu. W przypadku odmowy pozostaje konsumentowi oczywiście droga sądowa.

 

radca prawny Oskar Lipiński